Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР для физических лиц

ПАО КБ Уральский банк реконструкции и развития был основан в 1990 году в Екатеринбурге, а на сегодняшний день он обладает широкой филиальной сетью, представленной в 46 регионах страны. В рамках ведущего направления деятельности, связанного с кредитованием населения, УБРиР оказывает услуги по рефинансированию физических лиц. Это позволяет клиентам других банков страны переоформить любой вид кредита по наиболее выгодным условиям.

Для составления полного представления об услуге рефинансирования кредита УБРиР, мы подробно расскажем Вам об условиях договора и опишем нюансы, влияющие на получение одобрения.

Главное изображение на сайте Уральский банк

Условия рефинансирования кредита

Рефинансирование относится к категории кредитования, так как позволяет клиентам банков получить новый займ на более выгодных условиях и закрыть текущие долговые обязательства. Потребность в рефинансировании возникает по следующим причинам:

  • у клиента несколько договоров займа с разными датами погашения, платежами и ставками;
  • процент по действующему кредиту выше, чем в УБРиР;
  • у заёмщика изменилась финансовая ситуация, в связи с чем ему сложно выплачивать кредит и требуется перекредитование на более длительный срок и с меньшим процентом.
Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Основной смысл рефинансирования заключается в снижение кредитной нагрузки, то есть ставка по новому договору должна быть ниже, чем по действующему.

Перекредитование позволяет объединить сразу несколько займов или улучшить условия по действующему договору, то есть оформить новую ссуду под более низкий процент. Алгоритм действий довольно простой:

  1. Обратиться в любое отделение банка и подать заявление на рефинансирование.
  2. Уральский банк реконструкции и развития перечисляет деньги Вашему банку-кредитору, погашая задолженность.
  3. Вы становитесь клиентом УБРиР, без обязательства выплачивать долг предыдущему кредитору.

Процентная ставка по рефинансированию

В зависимости от кредитоспособности клиента ставка по услуге рефинансирования варьируется от 8,5 до 21,5% годовых. На минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатного проекта, а вот остальные заёмщики, скорее всего, получат одобрение под 19% годовых.

При этом всегда есть возможность снизить установленную УБРиР ставку, если с кредитным договором оформить кредитную карту банка. Достаточно в течение нескольких месяцев соблюдать все условия по ней и Ваш годовой процент может снизиться до минимального.

Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Если Вы выполнили одно из стандартных условий по кредитке УБРиР, то годовая ставка может снизиться на 6 пунктов. Минимальный процент по программе рефинансирования назначается крайне редко, поэтому у Вас всегда есть шанс сделать свой кредит ещё более выгодным.

Максимальная сумма

Для банка договор рефинансирования всегда сопряжён с рисками невозврата, поэтому здесь устанавливаются небольшие лимиты. В УБРиР предлагают от 100 000 до 1 500 000 рублей, при этом от суммы зависит пакет документов.

Вы делаете запрос на определённую сумму, а конечный лимит рассчитывает банк исходя из следующих рисков:

  1. Кредитоспособность клиента.
  2. Полнота представленных документов.
  3. История из БКИ.
  4. Вид, суммы и количество кредитных договоров, переводимых в УБРиР.
  5. Общая сумма долговых обязательств с учётом процентов и доход клиента в месяц.
Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Максимальную сумму чаще всего получают клиенты, которые оформляли ранее кредит в УБРиР и своевременно его погасили, а также имеющие вклады, счета, кредитные карты в данном банке.

Стоит понимать, что при рефинансировании в большей степени оценивается не сама возможность клиента погашать долг, а риски банка, связанные с принятыми обязательствами. Другими словами, если у Вас большой долг в другой коммерческой организации и он связан с большими рисками, то, скорее всего, УБРиР откажет в процедуре перекредитования, даже если Вы надёжный клиент.

Максимальный срок рефинансирования

В плане сроков договора рефинансирования банк не выставляет ограничения для клиентов. Вы можете выбрать один из подходящих вариантов, соотнеся размер платежа и свои финансовые возможности. По условиям банка Вы можете выбрать: 2, 3, 5 или 7 лет, без промежуточных вариантов.

Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Вы всегда можете досрочно и без штрафов погасить долг перед УБРиР. В этом случае банк пересчитает процент и переплата будет минимальной.

Требования к заёмщикам

У банка имеется филиальная сеть в 46 регионах страны и везде выдвигаются единые требования к потенциальным клиентам. Необходимо соответствовать им, чтобы коммерческая организация согласилась заключить с Вами договор рефинансирования.

  1. Возраст 19-75 лет.
  2. Гражданство России.
  3. Регистрация по месту жительства должна совпадать с регионом присутствия УБРиР.
  4. Наличие официального дохода. Причём  для работников ИП не менее 12 месяцев, а для сотрудников других видов организаций — 3 месяца.
  5. Неиспорченная кредитная история в БКИ.
Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Предельный возраст в 75 лет считается не на момент подачи заявки, а на дату окончания срока действия договора. То есть если Вам 70 лет, то Вы можете заключить договор рефинансирования не более чем на 5 лет.

Требования к кредитам, которые рефинансируются

Банк выдвигает требования не только к потенциальным заёмщикам, но и к рефинансируемым договорам. При этом допускается направлять заявку на перекредитование сразу по нескольким кредитам и даже кредитным картам.

Основные требования банка реконструкции и развития:

  1. От момента подписания кредитного договора до обращения в УБРиР за рефинансированием должно пройти не менее 60 дней.
  2. Не должно быть длительных просрочек и серьёзных нарушений по договору займа.
  3. Полученная ссуда не относится к целевой, то есть не контролируется банком-кредитором.

Несмотря на то что УБРиР отдаёт предпочтение простым потребительским займам, но всё же рефинансирует и целевые кредиты, полученные для покупки автомобиля, жилья и полученные наличными деньгами.

Список необходимых документов

Для подачи заявления в УБРиР необходимо представить полный пакет документов. К обязательным относится: паспорт гражданина России и документ, подтверждающий доход. Стоит отметить, что клиент может использовать один из видов документа для предоставления информации о своём доходе:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ.
  2. Выписка из ПФР.
  3. Справка по форме банка.
  4. Данные по вкладу или счёту.

Обязательно представляются также реквизиты счёта в стороннем банке, где погашается кредит.

Мнение эксперта
Юлия Наумова
Эксперт по кредитам в УБРиР
Задать вопрос
Участники зарплатного проекта Уральского банка реконструкции и развития могут не подтверждать свой доход, если запрашиваемая сумма менее 1 миллиона рублей.

Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР?

Банк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться дистанционным способом направления заявки на перекредитование. Такая возможность позволяет быстро и в любое удобное для себя время составить заявление и направить его на рассмотрение в УБРиР.

Для этого нужно на специальной странице банка перейти по кнопке “Отправить заявку”.

Кнопка для отправки заявки на кредит

На следующем шаге заполняем анкету, в которой указываем полные и достоверные сведения:

  1. Мобильный номер телефона.
  2. Фамилия, имя и отчество.
  3. Дата рождения.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Выбираем из списка ближайший офис банка.

Ввод персональных данных для объединения кредитов

На этом завершается формирование первичной заявки и анкета направляется на рассмотрение специалисту банка. Он позвонит Вам по указанному номеру в течение рабочего дня, но не позднее 24 часов от момента отправки заявления. Вам также поступит персональный код в СМС-сообщении. Его необходимо показать менеджеру банка при личном посещении отделения.

После получения предварительного одобрения Вам необходимо прийти в указанное отделение с полным пакетом документов. Заключить договор рефинансирования в УБРиР сразу не получится, так как процедура состоит из следующих этапов:

  1. Проведение проверки полученных от клиента документов.
  2. Верификация личности заёмщика.
  3. По каждому кредитному договору, если он не один, банк направляет запрос в банки-кредиторы.
  4. На основании полученной информации выносится окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На всю процедуру уходит не более 5 рабочих дней. Если банк заинтересуется Вами, то он предложит подписать договор перекредитования. Затем, коммерческая организация погашает задолженность в сторонних банках и Вы становитесь клиентом УБРиР. Теперь у Вас новые условия кредита, которые необходимо соблюдать, чтобы не испортить свою репутацию в БКИ.

Плюсы и минусы рефинансирования в УБРиР

Перекредитование помогает многим заёмщикам снизить переплату по действующим договорам. Во время подачи заявки специалист поможет Вам сориентироваться в этом вопросе, рассчитав переплаты и сравнит действующие условия с рефинансированием в УБРиР.

Любой продукт, в том числе и финансовый, обладает своими плюсами и минусами. Эти факторы нужно учесть перед тем, как Вы заключите сделку с банком.

Attention: The internal data of table “7” is corrupted!

Отзывы заёмщиков о рефинансировании

В обзоре мы подробно рассказали об условиях перекредитования и обратили Ваше внимание на важные аспекты. Но более полное представление об услуге могут дать только реальные отзывы клиентов банка. Поэтому рассмотрим положительные и отрицательные отклики заёмщиков УБРиР.

На одном из ресурсов можно встретить положительные и отрицательные отзывы о рефинансировании. Многие клиенты говорят о том, что с договором им навязывают услуги: страховка и кредитная карта, стоимостью 20 000 р. Например, об этом говорит один из клиентов. Условия по кредитованию его устроили, но мужчина просит вернуть деньги, снятые за кредитку.

Клиент недоволен навязываением доп услуг сотрудниками банка

С подобной ситуацией столкнулся ещё один клиент УБРиР. Ему нужно было срочно перекредитоваться, поэтому мужчина подавал заявки в несколько крупных банков. Самые приемлемые условия были в УБРиР, поэтому он заключил договор с этим банком.

Перед обращением мужчина ознакомился с отзывами и поэтому подробно расспросил менеджера отделения банка по навязываемым услугам и получил полную консультацию. В итоге, оформил договор без карты.

Отзыв довольного клиента УБРиР

На другом сайте представлено несколько отзывов о сотрудничестве с коммерческой организацией. Например, Игорь из Санкт-Петербурга остался вполне доволен условиями банка. Он говорит, что всё предельно понятно и прозрачно, если ознакомиться с договором. Единственный минус — оплату необходимо проводить по времени Екатеринбурга до 20 часов. Но и здесь он отметил, что данный казус не попадает в просрочку и пени не начисляются, а сотрудники вежливо помогли ему решить данный вопрос.

Клиент отмечает плючсы работы с УБРиР и минус по оплате до 20 числа

Татьяна из Барнаула является корпоративным клиентам. Ей нужно было перекредитоваться, так как имелось несколько займов в разных банках. Из-за высокой кредитной нагрузки ей не одобряли заявку, кроме УБРиР. При этом договор заключили без страховки и по ставке 17% годовых.

Клиентка является корпоративным клиентом и довольна услугами банка

Банк предоставляет услуги рефинансирования на приемлемых условиях с годовой ставкой от 8,5%. Низкий процент могут получить участники зарплатного проекта, остальным клиентам будет предложена ставка от 19 до 21,5% годовых.

Сумма перекредитования определяется самим банком на основании поданных документов и проведённых расчётов. Есть возможность оформить договор до 1,5 млн рублей. Поэтому Вы можете перекредитоваться в УБРиР для закрытия как целевых, так и нецелевых потребительских кредитов.

Вы уже обращались в УБРиР за процедурой рефинансирования? Тогда мы просим Вас поделиться своим опытом и подробно рассказать положительных и отрицательных сторонах сотрудничества. Ваше мнение очень важно для других клиентов, так как на его основе мы можем составить полное представление об услугах банка.